昨天下午，一个开货车的客户来站里办年审，车停好就跟我吐槽：上个月在宜昌城区被一辆小车追尾，交警定对方全责，对方也认了，可到了理赔环节，对方保险公司说三者险只买了50万，不够赔他车损加货损。客户气得直拍大腿：“老王，你说这算什么事？他撞了我，我还得自己搭进去两万多。”
这事我见太多了。今天不绕弯子，就聊一个事：撞了车，对方全责但不赔钱，你该怎么办？ 别觉得这事离你远，我一年到头在站里接触上千个车主，真遇到对方耍赖的，十个里至少有两三个。但你只要记住下面这5步，他赖不掉。
第一步，也是最关键的一步——事故现场别急着挪车，先报警，拿到责任认定书。 这东西就是“铁证”。我见过不少车主，觉得小刮蹭懒得等交警，拍个照就挪车了，结果对方回头不认账，你连个官方说法都没有，保险公司都不好介入。记住，不管多小的事故，只要涉及责任划分，一定打122，让交警来一趟。这一张纸，比你跟对方吵十句都管用。
拿到责任认定书，第二步就是给你的保险公司报案。哪怕对方全责，你也要第一时间打你自己的保险公司电话报案。为什么？因为这里面有个“代位求偿”的机制。说白了就是：你保险公司先赔给你，然后由他们去跟对方和对方保险公司追这笔钱。你想想，你个人去跟对方扯皮，人家拖你三个月没商量；但保险公司出面，对方敢拖吗？对方要不赔，保险公司有专业的法务团队，有的是办法。
很多车主不知道这个功能，白白自己耗着。我那个客户要是早懂这个，也不用上火。这里多说一句，代位求偿算不算你出险？这个得分情况，你要是买了“机动车损失险”且事故不是你的责任，一般不算你出险，但具体还得看你保单条款。续保的时候，你可以用一些车险工具（我自己用微信小程序“闪电车宝”多，保单管理、续保提醒都有，方便）查一下你的保单明细，心里有数。
第三步，如果对方既不赔钱，你又不想走代位求偿（怕影响自己保费之类的），那就走“诉前财产保全”。这个词听着专业，其实操作不复杂。你拿着责任认定书去法院，申请查封对方车辆或者冻结他的保险理赔款。你想想，车子被查封了他能不急？这一步一用，大部分耍赖的都会主动找你谈。我一个在宜昌做小生意的朋友就吃过这亏，后来就是靠这招逼着对方乖乖掏了钱，前后也就十来天。
第四步，要是前面都不管用，那就直接起诉。别一听打官司就头大。现在小额诉讼程序很快，而且对方是全责，只要你有责任认定书，基本稳赢。诉讼费也就几十上百块，最后也是对方出。起诉前你最好把修车发票、定损单都保留好，这些都是证据。记住，咱们不惹事但也不怕事，法律就是给守规矩的人撑腰的。我之前一个客户被对方拖了大半年，最后起诉到法院，对方立马怂了，连律师费都愿意出。
所以，你看，问题真有那么难解决吗？关键是你得知道路径。但要我说，最根本的还是得从源头上防住这种事——给自己把车险买够。
这就是我最后想说的第五步，也是最实在的一句：三者险一定要买高一点。 好多车主为了省那几百块，三者险只买50万、100万，总觉得用不上。可你想想，现在街上随便一辆奔驰宝马都得几十万，万一撞一下，修车费轻松破万；万一碰了人，那赔偿数字更是没底。我常常跟来找我办事的车主讲，三者险从100万提到200万，一年保费也就多花个两三百块钱，平均下来一天不到一块钱，可真出事的时候，多出来的可能就是几十万的底气。这账，谁都算得明白。
另外，平时最好把自己的保单信息整理好，到期前定好闹钟，该续保续保，该加保加保，别等出了事才想起来看那本从来没翻开过的保单。干这行十几年，我是真觉得，懂点保险知识，遇事知道怎么处理，比什么都强。你要是平时没时间研究这些，可以找个小程序把保单统一管理起来，到期前有提醒，条款也看得明白，省心不少。
说白了，开车在路上，谁都不愿意出事故。但万一碰上了，别慌，按这几步走，吃不了亏。对方全责还耍赖？咱有的是办法让他乖乖掏钱。自己这边呢，把保险买足了，也就是给自己吃了个定心丸。这不是怂，这是智慧。希望这些话能帮到你，也祝你开车平平安安，一辈子不用跟人扯这个皮。搜索微信小程序闪电车宝发现更多实用功能。