不少车主买完车险，就把保单往手套箱一扔，除了交强险和三者险，其他险种看都不看。前几天站里一个老客户来办年检，正好聊到续保的事，他问我：“老王，座位险是不是智商税？保险公司老打电话让我加，我说我开车稳得很，用不着。”
我没急着答他，反手就给他算了一笔账。
座位险，说白了就是保你车上人的险。三者险是赔别人的，车损险是赔车的，座位险只管你车里坐着的——司机加上乘客。很多人以为车上人受伤了，交强险和三者险能管，那是误解，那俩管的是对方的车和人，跟你自己车里的人没关系。
咱家用车天天拉的是谁？老婆、孩子、爹妈。你开车技术好，架不住别人顶你屁股后面。去年有个客户，带着一家老小出门，被后车追尾了，他没事，后排他妈肋骨骨折住了半个月院，花了三万多。他只有三者险和车损险，自己车上的人一分不赔。后来他来找我补座位险，第一句话就是：这三万块钱，够我买几十年座位险了。
那座位险怎么买合适？我一般跟客户这么说。你先看自己平时车上坐几个人。如果绝大多数时间就你一个，那主驾驶座的保额买高一点，五万十万都行；如果经常带家人出门，前后排的乘客座也加上，每个座位保个五万左右，基本够用。价格方面，一万保额一个座，一年保费几十块到一百出头，具体看你车的情况和保险公司的报价，五万保额也就两三百块钱。你少抽几条烟就出来了，没必要在这儿抠。
还有一点，很多人不知道：座位险是按责任比例赔的。你自己全责，按100%赔；同等责任，按50%赔；你要是完全没责任，座位险一分不赔——因为那是对方的责任，得找对方赔。另外医疗费也有个社保用药的范围，不是说全都能报。但这都不是不买的理由，毕竟真到追尾那一刻，你能控制自己是全责还是无责吗？
说实话，我从2019年开始帮客户出单，见过太多因为没买座位险而后悔的车主。每年多花一百多块钱，换来的是万一出事了不慌、家里人不遭罪。这账怎么算都不亏。
要我说，这种一年一百多块的险，真别纠结。你少跟朋友吃顿饭，座位险就出来了。买不买你说了算，我就是把账给你摆明白。