去年底有个客户来站里办年检，聊到车险时他说了句话把我愣住了——"三者险我买500万，路上撞了宾利也不怕。"
我当时没接话，等他车检完，我才跟他说，你这话说得太满了。
他问我为啥，我说你想想，500万听着挺多，可你真要撞了宾利或者劳斯莱斯，这500万够不够，还真得打个问号。
去年有个做生意的客户，开台十来万的日系车，在宜昌城区的红绿灯路口，前面一台宾利急刹，他没刹住，怼上去了。
路边的人都在看热闹，他给我打电话问咋办。我说你先别急，拍好照片，报保险，等查勘员来。后来定损结果出来——34万。
就怼了一下前脸，大灯碎了，机盖变形，水箱移位，中网断了。看着没多严重，维修单上写着34万。他那台车全车也就值这个数。当时买的三者险是100万，勉强兜住了，但保费第二年涨了不少。
你想想，如果那台宾利是飞驰或者慕尚，一个后杠就是十来万，大灯总成七八万起步。要是撞得再狠一点，气囊弹了，座椅内饰受损，维修费直接奔着七八十万去了。500万看着够，可要是撞了两台呢？或者把人撞伤了住院几年呢？
很多车主有个误区，觉得三者险50万、100万就行，反正国家要求交强险兜底。但你得知道，交强险财产损失赔偿限额才2000块，2000块能干嘛？换个保险杠都不够。
三者险说白了就是赔别人的，豪车维修贵，人伤赔偿更高。前两年宜昌一个车主，把个骑电动车的撞了，对方腿骨折，住院加后续治疗，伤残赔偿金算下来78万。他买的三者险才50万，剩下的28万自己掏。
那500万够不够？一般家用车，500万确实绰绰有余了。但问题不在"够不够"，而在"500万比200万贵多少"。
我出单的时候帮客户算过，一台普通家用车，200万三者险保费大概七八百块，500万也就一千出头，中间就差两三百块钱。你少抽两条烟，这钱就省出来了。
说白了，三者险就是拿小钱换大保障，买高不买低。两三百块钱换300万的额外保障，这笔账谁都会算。
那碰了宾利具体怎么处理？
第一步，千万别跑，跑了就是肇事逃逸，保险一分不赔。第二步，拍照留证，对方车牌、受损部位、现场位置全部拍清楚。第三步，报交警、报保险公司，走正规流程。千万不能在现场跟对方私了，豪车的维修费不是你现场报个数就能谈拢的。
去年一个老客户也是碰了台路虎，对方开口要8万私了，他觉得贵，报了保险。最后保险公司定损5万8，他三者险200万，一分钱没掏，就是第二年保费上浮了几百块。
所以碰了豪车，不要慌，保险买够了你就有底气。
再说句实在的，500万和100万保费差距真不大，但撞了宾利之后的差别就是天壤之别。100万可能自己要掏几十万，500万基本上不用动自己的钱。
你要问我建议，我就一句话——三者险能买多少买多少，保费差那两三百，别省。
今年又出了好几个新规，三者险的费率跟违章次数挂钩了。经常违章的，保费上浮；一直守规矩的，折扣越来越多。咱们平时开车规矩点，保费也便宜点，这才是最稳的路子。
对了，那个说"500万撞宾利不怕"的客户，我帮他算完账，他走的时候跟我说——回去就把原本的100万改了。